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金苏财富学院提醒您——“八项注意”要牢记
时间:2013/2/21 14:19:50
来源:金苏财富

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民间借贷作为金融机构借贷的补充,具有灵活、快捷、简便等优势,但是,由于缺乏相关法规和制度的规范、约束,民间借贷中的诚信缺失、秩序混乱等情况时有出现,存在着较大的隐形风险和危害。为此,金石股份·金苏财富学院特别提醒广大客户,在进行民间借贷业务时,有“八项注意”须牢记。

      查其诚信
      俗话说:“借钱一副脸,还钱一副脸”。不能被花言巧言所迷惑而心慈手软。不决定借钱之前,要从平时交往过程中出手是否大方,用钱有无计划,有无正当收入等细节综合分析借款者的信用情况。对那些不守信用者,不能轻易将钱借出去。
      摸清能力
      对借款者的偿还能力做出充分的估价。对一时急需如看病、上学、建房又有偿还能力的可放心借给他,对能力较弱的适当少借。对借钱数目大而又无力偿还能力的,宁可送笔小钱也不能按其要求全额借。因为没有偿还能力者即使打官司也还是难以执行。
      定好还期
      法律规定:“公民之间的借贷,双方对返还期限有规定的,一般按约定处理;没有约定的,出借人可以随时请求返还,借方应当根据出借人的请求及时返还;暂无能为力返还的,可以根据实际情况责令其分期归还。”虽然不约定归还期限你随时要求返还,但却让对方有了无限期拖延不予偿还的机会和借口。借钱时约定还期给对方约束,有利于及时偿还。
      写好借条
      民间借贷大部分发生在亲威、同学、同事及邻里和熟人之间,因彼此信任又碍于情面,有相当一部分是口头协议,没有书面字据或签订借款合同。但俗话说“口说无凭”,有纠纷打起官司来既不是凭嘴说也不是凭良心,一切只能凭证据,借钱时要请对方写张字据。打借条时尽量使用碳素等不易消褪、更改的墨水,借款金额前注明币种,并用大写汉字,同时还要在括号填写上小写阿拉伯数字。借条上还必须注明时间、借款人姓名、证明人姓名等内容。规范的格式通常为“因何原因,向何人借款多少钱,借款利率是多少,在何时归还,欠款人署名(以户口本或者居民身证为准,尽量不用别名、绰号),某年某月某日(书写日期千万不要漏写年份)”。另外还要注意借条中藏有的“玄机”。我国的汉字许多汉字存在一字多音,一字多解的现象,在欠条中一旦使用这些汉字,就有可能造成纠纷。比如“还欠款人民币壹万元”,既可以理解成“已归还欠款人民币壹万元”,也可以理解成“仍欠款人民币壹万元”。有的债务人原本就有意思逃避债务,在打欠条时,故意找人带写。当债权人索款时则以不是本人笔记为由,拒绝偿还。所以欠条必须有债务人本人当面填写。如欠条为打印稿,在欠款人署名栏最好要求由借款人签名、盖章、按手印。
      存好借条
      人民法院审查借贷案件的起诉时,会要求原告提供书面证据;无书面证据的,应提供必要的事实证据。对于不具备上述条件的起诉,裁定不予受理。所以要特别防止欠条被盗、丢失或受污染等现象,保管的地方要安全可靠,不易潮湿,也不能与化学物接触。同时,最好还应复印几份,在以后催款时,可先向借款人出具复印件,以确保原件的安全。
      有见证人
      也许借多借少及有关钱的来龙去脉你不想让太多的人知道,确实这也是个人密秘。大多数人都有这种想法。但法院审理这类纠纷时,除了必要的书证,有时还需要必要的证人证言来相互佐证。因此,借钱给他人时,最好请一个与自己没有利害关系或亲属关系的人在场,这样的证人证言更有效力。同时记住有关细节,如借现款面额、张数、装钱的纸或包、在场人的姓名等,这些细节有助于到法院诉讼时向法庭举出充分有力的证据。
      找个担保人
      <最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见>第十六条规定:“有保证人的借贷债务到期后,债务人有清偿能力的,由债务人承担责任;债务人无能力清偿或者债务人下落不明的,由保证人承担连带责任。”对于数额较大或有风险的借贷,要求借款人提供相应的财产抵押,或找有一经济实力的第三人作担保人无疑为你收回借款加上了一道保险。即使借款人不能偿还或者下落不明,还可以向担保人求偿。
      及时催款
    在民间借贷中,很多人并没有对诉讼时效给予应有的重视,在借贷期满后,许多债权人碍于情面或其它原因不及时催款,一些不法之徒正好钻了法律的空子,采取赖账、拖欠、回避等方式,以逃避债务。我国<民法通则>规定,向人民法院请求保护的诉讼时效期间为两年,也就是说,还款最后期限的两年,是法律规定的诉讼时效。在此期间,债权人必须向借款人依法催收,否则,两年过后,法律对债权人的债权不予保护。为了防止超过诉讼时效,出借人可以在诉讼时效届满前让借款人写出还款计划或催要证明等,从而使诉讼时效中断。根据我国法律规定,新的诉讼时效就可以从中断之日起重新计算,这样,出借人不仅拥有了起诉讼权,而且可以继续拥有胜诉权,从而有利于保护出借人的合法权益。但在借贷关系中,仅起联系、介绍作用的人,不承担保责任。
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